На главную страницуМихаил Делягин
На главную страницуОбратная связь
новости
позиция
статьи и интервью
делягина цитируют
анонсы
другие о делягине
биография
книги
галерея
афоризмы
другие сайты делягина

Подписка на рассылку новостей
ОПРОС
Надо ли ввести визы для граждан государств Средней Азии, не ставших членами Евразийского Союза (то есть не желающих интеграции с Россией)?:
Результаты

АРХИВ
2017
2016
2015
2014
2013
2012
2011
2010
2009
2008
2007
2006
2005
2004
2003
2002
2001
2000
1997





Главная   >  Другие о Делягине

Дают — беги

2006.04.10 , ИД "МК" , просмотров 514

4% — столько достигла на сегодняшний день просроченная задолженность физических лиц перед банками по потребительскому кредитованию. Такую цифру озвучил глава российского Центробанка Сергей Игнатьев. Глава ЦБ выразил тревогу Банка России в связи с ростом этого показателя. Финансовые аналитики такую тревогу бьют давно: невозврат по кредитам может стать причиной для следующего банковского кризиса.

С недавних пор работать в нашей редакции стало гораздо труднее. Не успеешь усесться за стол на рабочем месте, а телефон уже разрывается от звонков. Но трубку лучше не поднимать…

— Александр Павлович, наш банк принял решение о выделении вам льготного кредита в сумме до… — дальше можно не слушать. Сумма может быть самая разная, как и название банка. Мне предлагали взять кредит и в 300 тысяч, и в 400, и даже больше. Причем объяснять, что я заявку на кредит не подавал, — бессмысленно. Они уже приняли “льготное” решение.

Стоит зайти в Интернет и сделать запрос со словом “кредит”, как на вас просто лавиной обрушиваются объявления, зазывающие взять кредит быстро, без залога и поручительства, оформив заявку онлайн. Просто Клондайк для всякого рода мошенников.

Я не исключение. Десятки наших сотрудников ежедневно выслушивают предложения взять кредит, который они не просили. По отзывам друзей, которые трудятся в самых разных компаниях (от продовольственных магазинов до нефтяных компаний), у них творится та же самая вакханалия. Банки ведут себя очень жестко и агрессивно, буквально навязывая кредиты даже не реальным, а потенциальным клиентам. Кредиты дают по утерянным и действующим паспортам, людям в лакированных туфлях и дырявых кроссовках. Такое ощущение, что банк совершенно не волнует вероятность возврата ссуды. Ему главное — втюхать кредит сейчас, впарить, пристроить деньги.


Но банки словно с цепи сорвались. Стоит только тебе засветиться с одним кредитом, как они начинают атаковать тебя с разных сторон, как волчья стая. Недавно, выбирая почту из ящика, обнаружил письмо, в которое уже была вложена кредитная карта. Все, что требовалось от меня, — активировать ее, затратив минимум сил и времени. Надо ли говорить, что жизненный путь этого куска пластика закончился в мусорном ведре. А если кто польстится на якобы дешевизну “жизни взаймы”? То не просто сам сядет в кабалу, но и посадит совсем незнакомого ему человека: банк, стремясь застраховать себя от потерь, заранее закладывает процент невозврата в проценты по всем кредитам.

И нет этому ни конца, ни края… “Здравствуйте, не знаю, что мне делать…” — с этой фразы в последнее время начинается все больше звонков в редакцию другого рода. Типичная история. Молодой, недотепистый, но, к сожалению, совершеннолетний и дееспособный отпрыск взял кредит. Ему его буквально навязали на рабочем месте. И сумму денег, и еще всякие там плееры, накрученную мобилу, наушники и остального по мелочи. А теперь остался без работы, и платить по кредиту нечем. Родителям-пенсионерам тоже отдавать нечего. Мать-пенсионерка, рыдая, говорит, что банк начал выколачивать деньги, которых у них нет. Рыдания в трубке становятся все тише и глуше. Она сама понимает, что никто не поможет ей выбраться из этой ловушки.

Но наверняка в это время те же менеджеры, которые подсунули кредит сыну пенсионерки, уже облагодетельствовали кого-то еще. Потому что у них такая работа — охмурять клиента, чтобы он взял у банка взаймы. И потому, что банку, по всей видимости, негде больше зарабатывать себе доходы. Некуда вкладывать деньги, чтобы гарантированно получать и 40%, и 50%. А то и больше. Ведь это только в рекламе проценты от 0 до 12. А в реальности все гораздо хуже. Вот только понимают ли сами банкиры, что в погоне за сверхлегкими деньгами собственными руками копают своему бизнесу яму, из которой не выбраться. Или они и на этот раз рассчитывают, что за их агрессивную финансовую политику расплачиваться будут исключительно обычные заемщики и вкладчики?



Эксперт “МК”

Павел МЕДВЕДЕВ,зампред банковскогокомитета Госдумы:

— Павел Алексеевич, согласны ли вы, что в росте невозвратов по кредитам есть и вина банков, развязавших настоящую агрессию по отношению к потребителям?

— Наверное, часть вины ложится и на само банковское сообщество. Но главная причина нынешней нерадостной ситуации в том, что в кредитовании еще очень много юридически непроработанных моментов. Хочу сказать, что сейчас физически готов законопроект “О потребительском кредите”, в котором отношения между гражданами и банками будут прописаны более четко, чем сейчас. Где будут ясно оговорены права и обязанности каждой из сторон при заключении договора. К примеру, условия расторжения договора или досрочного погашения без всяких штрафных санкций, как это сейчас практикуется. С другой стороны, после окрика, который получили некоторые банки, они стали более четко прописывать условия кредита. Но нельзя все время искать, на кого надо прикрикнуть в очередной раз. В новом законопроекте прописано, что банк должен просуммировать все виды выплат по кредиту и черным по белому в тексте договора обязан будет указать весь объем выплат. Сейчас законопроект находится на согласовании в ЦБ, и я надеюсь, что в этом году он будет принят. Может, удастся это сделать до лета.

Михаил ДЕЛЯГИН,директор Институтапроблем глобализации:

— Причина роста потребительского кредитования, как и потребительского бума вообще, заключается в обилии нефтедолларов. Надо понимать, что, когда нефтедоллары приходят в страну, они оседают и в банковском секторе. Но в нашей стране, где изначально не защищены права собственности (сегодня этот завод мой, а завтра пришли налоговики или рейдеры — и прости-прощай, любимая), количество добросовестных бизнес-заемщиков очень ограничено. На этом фоне еще более выигрышным становится кредитование населения, которое изначально во всех странах является самой добросовестной из всех категорий заемщиков. Но в последнее время и здесь происходят процессы, которые нельзя назвать позитивными. Люди, чье светлое будущее еще полгода назад не вызывало ни у кого сомнений, сейчас достаточно часто не платят по сделанным займам просто потому, что реально не могут расплатиться.

Если оценивать общую ситуацию по невозвратам, то их доля хоть и выросла, но остается приемлемой. Главная опасность — в темпах роста, в динамике. Если нынешняя динамика сохранится, то вскоре абстрактная опасность невозвратов превратится в реальную проблему всего банковского сектора.

Вообще кредиты — это очень серьезно. Американцы выстроили свою шкалу стрессов для населения. На первых двух местах у них стресс от смерти близкого человека или известие о неизлечимой болезни. На четвертом — развод. А между ними находится долг банку на сумму от 40 тысяч долларов. Могу сказать по собственному опыту: когда я в свое время брал кредит на покупку квартиры — это было очень сильное давление на психику до того момента, пока я окончательно не расплатился по нему. Когда я женился, мы гуляли два дня, а вот когда я погасил кредит — то на день больше.



НЕВОЗВРАТЫ КРЕДИТОВВ РАЗНЫХ СТРАНАХ

Германия 1%

Франция 1%

Россия 4%

Таиланд 10%

Польша 20%


ДОЛЯ ПОТРЕБИТЕЛЬСКИХКРЕДИТОВ В ОБЪЕМЕЭКОНОМИКИ

(% ОТ ВВП)

Россия 2—3

Польша 25—30

США 70—73



Справка "МК"

По данным ЦБ на 1 января 2006 г., объем кредитов, предоставленных российскими банками, составил 4,22 трлн. рублей. Из них 1,001 трлн. — кредиты физлицам. При этом доля кредитов, предоставляемых физическим лицам, снизилась с 51% в 2005 г. до 47% в 2006 г. За год просроченная задолженность по кредитам выросла более чем в два раза: если на 1 января 2005 г. она составляла 1%, то в начале года нынешнего — уже 2%. Как следует из последнего выступления главы ЦБ, всего за несколько месяцев и эта цифра практически удвоилась. И это лишь по официальным данным. По неофициальным — невозвраты кредитов составляют уже от 7% до 15%. Не лишне будет вспомнить, что в начале 2003 года объем просроченных кредитов составлял десятые доли процента от общей суммы выданных займов. Между прочим, один из наиболее крупномасштабных кризисов в Южной Корее случился именно из-за невозврата банковских кредитов.


Rambler's Top100 Яндекс.Метрика
Михаил Делягин © 2004-2015