На главную страницуМихаил Делягин
На главную страницуОбратная связь
НОВОСТИ
ПОЗИЦИЯ
СТАТЬИ И ИНТЕРВЬЮ
ДЕЛЯГИНА ЦИТИРУЮТ
АНОНСЫ
ДРУГИЕ О ДЕЛЯГИНЕ
БИОГРАФИЯ
КНИГИ
ГАЛЕРЕЯ
АФОРИЗМЫ
ДРУГИЕ САЙТЫ ДЕЛЯГИНА

Подписка на рассылку новостей
ОПРОС
Надо ли ввести визы для граждан государств Средней Азии, не ставших членами Евразийского Союза (то есть не желающих интеграции с Россией)?:
Результаты

АРХИВ
2017
2016
2015
2014
2013
2012
2011
2010
2009
2008
2007
2006
2005
2004
2003
2002
2001
2000
1999
1998
1997





Главная   >  Делягина цитируют

Если у вас есть ипотека, вы попали

2014.12.18 , "Росбалт" , просмотров 907

1

Россиянам, по всей видимости, придется расстаться с мечтой о дешевой ипотеке. Во вторник Центробанк повысил ключевую ставку на 6,5% — до 17% годовых. Если эта планка будет удерживаться хотя бы пару месяцев, стоит ожидать удорожания ипотеки до 20–25% годовых, говорят эксперты. При таких цифрах ни о какой покупке жилья в кредит говорить не приходится.

Но что делать тем, кто уже успел получить в банках займы, особенно в валюте, и когда стоит ожидать нормализации ситуации на рынке ипотечного кредитования? "Росбалт" обратился за комментариями к экономистам, риелторам и представителям банков.

Волнения в рядах валютных заемщиков начались несколько месяцев назад, когда рубль стало лихорадить, а долги перед банками пошли в рост вместе с курсом доллара и евро. Граждане, которые все глубже скатывались в долговую яму, пытались привлечь внимание властей к своим проблемам. Так, в ноябре люди вышли к Госдуме — у многих из пикетчиков долг банкам уже превысил и сумму займа, и стоимость недвижимости.

Ответом на чаяния заемщиков стал запрос Центробанку РФ, который подготовили депутаты Госдумы от "Справедливой России". По мнению парламентариев, ЦБ должен рассмотреть вопрос о реструктуризации ипотеки "по курсу рубля к валюте по состоянию на дату заключения договоров или на 1 января 2014 года". Мало того, такая реструктуризация должна стать обязательным условием при предоставлении банкам государственной помощи.

Однако уже на следующий день после появления этой информации ключевая ставка была повышена, и авторы запроса пришли к выводу, что надежды на Центробанк нет. "Действия Центрального банка неадекватны. Мы будем пытаться давить на него, но мне кажется, что в том состоянии, в котором сейчас находится руководство ЦБ, оно неспособно принять какое-либо решение, — заявила корреспонденту "Росбалта" первый зампред комитета Госдумы по бюджету и налогам Оксана Дмитриева. — И все же мы будем пытаться продавить свою позицию. Сейчас мы внесем поправки в закон о докапитализации банков. Суть их в том, что одним из условий для докапитализации должна стать конверсия долга по валютной ипотеке".

Вот только сами банки на пересмотр ипотечных кредитов не пойдут, уверяет бывший министр экономики России, а ныне глава банка "Российская финансовая корпорация" Андрей Нечаев. "Банки от этого не только потеряют прибыль, но и могут понести прямые убытки. Здесь каким-то образом должно вмешиваться государство — выкупать эти долги у банков и дальше разбираться с заемщиками", — считает он.

К слову, Центробанк в данном случае вмешиваться не имеет права, поскольку договор об ипотечном кредите — это вид гражданско-правовых отношений. Кроме того, ранее регулятор уже предостерегал от заключения таких договоров, в частности, вводил для банков, предоставляющих ипотечные кредиты в валюте, повышенный коэффициент риска при расчете достаточности капитала. Да и самим заемщикам нужно было думать головой и помнить о предыдущих кризисах, когда евро и доллар уже били по карманам и по нервам.

"Риски валютной ипотеки прекрасно себя показали еще в кризис 2008 года, но эти уроки мало кого научили: валютных заемщиков в этот экономический спад оказалось едва ли не больше, чем в прошлый раз. Здесь заемщикам поможет реструктуризация, самостоятельно правды им не добиться", — отмечает старший аналитик компании "Альпари" Анна Бодрова.

Впрочем, крупные банки перестали заманивать клиентов якобы выгодными предложениями по кредитам в валюте. Так, Сбербанк прекратил прием заявок по ипотечным программам в долларах США и евро со 2 апреля этого года.

Те же россияне, которые уже совершили роковую ошибку, не имея стабильного дохода в валюте, сейчас приходят за новыми кредитами для досрочного погашения ипотеки. По словам руководителя дирекции розничного бизнеса МДМ Банка Евгении Самардак, люди ежедневно обращаются за консультациями и просьбами помочь рефинансировать жилищный кредит, взятый в валюте. "Прежде чем рефинансировать валютную ипотеку, необходимо оценить целесообразность данного рефинансирования, рассчитав расходы и ежемесячный платеж по рублевому кредиту. Потом клиент может обратиться в любой банк, где есть продукт рефинансирования, включая банк, в котором оформлена действующая ипотека. Предыдущий кредит будет погашен новым, по курсу ЦБ на день сделки", — поясняет Евгения Самардак. 

Только вот по курсу ЦБ на 18 декабря доллар США стоит уже 67,78 рублей, а евро — 84,59 рубля. И если год назад заемщику нужно было отдать банку по ипотеке, скажем, 7 млн рублей, к сегодняшнему дню долг вырос до 13,5 млн.

При этом нестабильная экономическая ситуация, которая ощущается уже несколько месяцев, не заставила россиян отложить идею о приобретении жилья на заемные деньги. Мало того, число обращений за ипотекой растет.

"По итогам 11 месяцев 2014 года выдача ипотечных кредитов Северо-Западного банка Сбербанка составила 62 млрд рублей, что превышает показатели аналогичного периода прошлого года в 2 раза, — сообщили "Росбалту" в пресс-службе организации. — При этом выдача ипотечных кредитов в Санкт-Петербурге с января по ноябрь увеличилась в 2,3 раза, достигнув 42,3 млрд рублей. Количество выданных кредитов превысило 34 тыс. на всей территории обслуживания, из них в Петербурге – 19,7 тыс. кредитов".

"За последний год число выданных ипотечных кредитов, действительно, возросло. Дело в том, что в ситуации, когда лихорадит и фондовый, и валютный рынки, люди вкладывали свои деньги в недвижимость, привлекая заемные средства", — поясняет вице-президент Ассоциации риелторов Петербурга и Ленобласти Валерий Виноградов.

До так называемого "черного вторника", когда ключевая ставка была повышена с 10,5% до 17%, средняя стоимость ипотечного кредита в России составляла 12-12,5% годовых. Что будет теперь — никто точно предсказать не берется. 16 декабря банки уже приостановили выдачу жилищных кредитов.

"После объявления решения ЦБ не было проведено несколько сделок, ипотеки по которым уже были одобрены. И до Нового года разрешения ситуации ждать не стоит. Думаю, что все прояснится только к третьей декаде января — банкам нужно время, чтобы пересчитать ставки и предложения", — отмечает Виноградов.

По его мнению, если ключевая ставка останется на таком высоком уровне, стоит ожидать соразмерного удорожания кредитов — не менее чем на 6,5%. В результате ставка по ипотеке вырастет до 20%, и среди желающих оформить кредит будут лишь единицы тех, кто решил улучшить жилищные условия. "Уменьшится сумма кредитов и сроки займов. Кроме того, банки будут жестче отбирать клиентов, особенно после вступления в силу закона о банкротстве физических лиц", — говорит эксперт.

Согласны с такими оценками и аналитики "Альпари". "Скорее всего, ипотечное кредитование сейчас, в свете новой ключевой ставки, много где приостановится и останется лишь в состоятельных российских регионах. Федеральные банки будут продолжать предлагать ипотечные кредиты и под 20%, и под 22% годовых — вариантов тут немного. Но региональные банки с такой задачей тут уже не справятся, это слишком тяжелая ноша для них. По нашим оценкам, в кризис 2008-2009 годов стоимость жилищных кредитов у региональных банков доходила до 24,7%. Кроме того, платежи по такому кредиту мало кому будут по карману. Драма в том, что в такой ситуации выигравших не будет, будут только проигравшие", — поясняет Анна Бодрова

В числе этих проигравших, к слову, обязательно окажутся застройщики, которые в последние годы большую часть вводимых объектов продавали именно по ипотечным предложениям банков. Снова вырастут серые недострои, а некоторые строительные фирмы и вовсе обанкротятся.

Поэтому россиянам, не имеющим суперстабильного дохода в валюте, ввязываться в многолетний жилищный кредит сейчас явно нельзя. Да и тем, у кого уже висит на шее ипотека, особо не позавидуешь.

"Если у вас есть ипотека, то что тут можно сказать… вы попали. Если у вас есть валютная ипотека, вы попали сильно. Потому что вы можете всю жизнь расплачиваться за квартиру, а потом ее потерять. Это реальная перспектива", — предостерегает экономист, директор Института проблем глобализации Михаил Делягин.

Недвижимость — это не всегда самое выгодное вложение сбережений. В новейшей истории известны примеры серьезных кризисов на рынке недвижимости. Так, в Латвии в 2007-2009 годах жилье подешевело на 60-70%. Примерно то же самое происходило в 2009 году в Эстонии.

"Цена недвижимости в России тоже может упасть. Я не уверен, что у нас возможна та ситуация, которую мы наблюдали в Эстонии и Латвии, и которую мы наблюдаем частично в Финляндии, но колебания в 10-15% вполне могут быть, — полагает доктор экономических наук, преподаватель СПбГУ Николай Межевич. — Я бы очень осторожно относился к ипотеке. Рискну предположить, что рынок Петербурга сегодня находится на грани затоваривания или уже является таковым. Мало того, во время кризиса люди могут начать продавать свои вторые и третьи квартиры. В результате предложение станет серьезно превышать спрос".

Когда ипотечный рынок в России снова придет в норму, не может сказать никто. Михаил Делягин, например, уверен, что ситуация устаканится "через две недели после кадрового оздоровления правления Банка России". "Но я опасаюсь, что государственный переворот случится раньше", — замечает эксперт.

А ведь в 2012 году президент Владимир Путин в своих "майских указах" постановлял добиться к 2018 году снижения процентной ставки по ипотеке до уровня "инфляции + 2,2%". За расчет бралась инфляция от 4% до 4,6%. Впрочем, с нынешней экономикой и ростом цен нужно ожидать совсем других цифр. А значит, если кризис будет нарастать, расчеты Путина по ипотеке прекрасно подойдут для ставки в 20%.

Автор: Мария Бочко

Rambler's Top100 Яндекс.Метрика
Михаил Делягин © 2004-2015